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2027年1月に始まる「こどもNISA」。制度の中身より先に、親として迷うのは「どこで口座を開くか」だと思います。
わが家は子ども3人分のジュニアNISAを運用してきました。証券会社の選び方で何がラクになり、何で苦労したのかは、だいたい体で覚えています。その経験から、18年つきあう前提でのチェックリストをまとめます。
※わが家の資産額や積立額は公開していません。この記事では、考え方と手順だけを書きます。
2026年10月1日から、楽天証券やSBI証券などで口座開設の事前申込が始まりました。そして、こどもNISAは一度口座を開くと、あとから金融機関を変えられません。大人のNISAとのいちばん大きな違いです。
この記事で紹介するのは、わが家が2019年から実際に使っている楽天証券とSBI証券の2社だけです。ほかの会社が悪いわけではありませんが、家族にすすめられると言い切れるのがこの2社なので、絞っています。
※この記事は2026年10月9日時点の各社公式情報をもとにしています。特典の内容や期限は変わるので、申込前に公式サイトで確認してください。
先に結論：親と同じ証券会社でいい
結論から書きます。こどもNISAの口座は、親が使っている証券会社にそろえるのがいちばんラクです。
理由は3つあります。ログインと入出金の管理が一か所で済む、子どもごとの残高を同じアプリで見られる、家族の資産を合計で把握しやすい。地味ですが、18年続けるならこの差は大きいです。
そしてもうひとつ。親の口座がまだない方は、先に親の新NISAを固めるのが順番です。家計の土台なしに子どもの投資を始めると、相場が下がったときに売らざるをえなくなります。
証券口座は、銀行口座とセットで開きます。わが家がすすめるのは次の2つだけです。
- 楽天セット：楽天証券＋楽天銀行＋楽天カード
- SBIセット：SBI証券＋ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）＋三井住友カード（NL）
選び方はこうです。
- 親が楽天証券を使っている → 子どもも楽天セット
- 親がSBI証券を使っている → 子どももSBIセット
- 親の口座がまだない → 先に親の口座から。楽天市場をよく使うなら楽天セット、それ以外や迷う場合はSBIセット
18年つきあう前提で見る4つのポイント
こどもNISAは0歳で始めれば18歳まで、最長18年使う口座です。しかも、金融機関の変更はできません。短期のキャンペーンではなく、長く使える条件で選びます。
1. 親と同じ証券会社にそろえられるか
最優先はここです。子ども3人をバラバラの会社で開くと、ログインも入金も年末の確認も3倍に増えます。ジュニアNISAで実際にやってみて、いちばん後悔したのがこの点でした。
2. 低コストのインデックスファンドが少額から積み立てられるか
こどもNISAで買えるのは、つみたて投資枠と同じ「長期・積立・分散に適した投資信託」です。個別株は買えません。だからこそ、品ぞろえと最低積立額を見ます。100円から積み立てられる会社なら、3人分でも調整しやすいです。
3. スマホアプリで子どもごとの残高が見やすいか
意外と効きます。残高が見えないと、続けている実感が湧きません。子どもが大きくなったときに一緒に画面を見せられるかどうかも、個人的には判断材料にしています。
4. 組み合わせる銀行の使いやすさ
証券会社は、つなぐ銀行で使い勝手が決まります。楽天証券なら楽天銀行、SBI証券ならドコモSMTBネット銀行。この組み合わせなら、銀行に入れたお金がそのまま積立に回ります。
こどもNISAでは、この銀行がとくに大事です。SBI証券は、18歳未満はクレジットカードの積立を利用できないと案内しています。楽天証券のこども口座については公式に記載が見つかりませんでした。どちらにしても、積立のお金は銀行から入れる前提で考えておくと安心です。
子ども名義の銀行口座は作れます。楽天銀行は子ども名義の口座開設がキャンペーンの対象条件になっていますし、SBI証券はこども口座の出金先として子ども本人名義の銀行口座の登録を求めています。親名義の口座へは出金できません。
クレジットカードは、マネーフォワードMEと連携できるものなら何でもかまいません。僕自身はMarriott Bonvoy アメックス・プレミアムを使っています。迷うなら、楽天セットは楽天カード、SBIセットは三井住友カード（NL）で十分です。Oliveは三井住友銀行の口座を作る必要があるので、すすめていません。銀行はセットの1つで足ります。
使い勝手は楽天銀行のメリット・デメリットの記事にまとめています。各社の比較はネット証券おすすめランキングが早いです。
楽天証券とSBI証券を比べる
2026年10月9日時点で、各社の公式ページに書いてある内容だけをまとめました。
| 項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 事前申込 | 2026年10月1日から受付中 | 受付中 |
| 親の口座 | 必要（登録親権者の口座から申し込む） | 必要（親権者の口座が先。同時開設はできない） |
| 最低積立額 | 100円から | 100円から |
| 金融機関の変更 | できない | できない |
| 口座開設の特典 | 親1人1,500円＋子1人1,000円（2026年12月31日まで。公式キャンペーンページからの申込など条件あり） | 公式ページでは確認できず |
| セットで開く銀行 | 楽天銀行 | ドコモSMTBネット銀行 |
| 子どもの口座でのクレカ積立 | 公式に記載なし | 使えない |
| カード（親の積立用・迷う場合） | 楽天カード | 三井住友カード（NL）※Oliveは不要 |
| 向いている家庭 | 親が楽天証券、または楽天市場をよく使う | 親がSBI証券、または迷っている |
特典は数千円の話です。18年つきあい、あとから変えられない口座を、特典の額で決める必要はありません。もらえるならもらう、くらいで十分です。
親の口座がまだない方は、先に親の口座からです。
すでに親の口座がある方は、ログイン後のページから子どもの口座を申し込めます。
セットで開く銀行とカードはこちらです。
- 楽天セット：楽天銀行／楽天カード
- SBIセット：ドコモSMTBネット銀行／三井住友カード（NL）
ジュニアNISAを3人分やって、困ったこと
先に失敗を書いておきます。これから始める人が同じ道を通らないためです。
- 会社がバラバラだと管理が面倒。これが最大の反省です。ログインの手間だけでなく、どの子がどこまで積めているかを把握しづらくなります
- 出口の手続きが複雑だった。非課税期間が原則5年で、ロールオーバーの判断が毎年ついてまわりました。旧制度の出口は旧NISA・ジュニアNISAの出口戦略の記事に整理しています
- 子ども名義の書類が毎回必要。マイナンバー、本人確認、親の続柄確認。3人分そろえるのは地味に時間がかかります
こどもNISAは非課税期間が無期限で、18歳で通常のNISAへ自動移行します。ジュニアNISAでいちばん面倒だった出口の判断は、かなり軽くなります。
「ゼロカン」目当てで証券会社を選ぶ必要はあるか
SBI証券が、こどもNISA専用で信託報酬0%のファンド「ゼロカン」を発表しました。これを理由に証券会社を決めるべきか、という質問をよく見ます。
わが家の答えは「慌てなくていい」です。0%でも長期の差はそこまで大きくならないこと、新しいファンドには実績がないこと、そして証券会社は後から変えられないこと。この3点が理由です。くわしくはゼロカンは買うべき？の記事に書きました。
ファンド1本のために、18年つきあう口座を決めない。順番はその逆だと思っています。
2027年1月までに、やっておくこと
- 親の新NISAを先に固める。積立の中身と金額を決めて、動かしておく
- 証券会社を決める。あとから変えられないので、ここだけは慎重に
- 子どもの書類をそろえる。楽天証券は世帯全員が記載された住民票の写し（子どものマイナンバーと続柄の記載が必須）、SBI証券は親権者全員の署名・捺印による同意書と、親権者と子どもの続柄を確認できる書類が必要です
- 年内に申し込む。審査に時間がかかり、制度開始の直前は混み合う見込みです
- ジュニアNISA組は、あわてて売らない。18歳までの非課税は続きます。こどもNISAと並走が基本形です
よくある質問
親と子で別の証券会社にしてもいいですか？
楽天証券もSBI証券も、子どもの口座は親の口座から申し込む形です。子どもだけ別の会社にするなら、親もその会社に口座を開くことになります。管理の手間が増えるので、理由がはっきりしている場合だけにしてください。
あとから証券会社を変えられますか？
変えられません。こどもNISAは金融機関の変更ができず、別の会社で始めたい場合は口座を廃止する必要があります。廃止すると、それまでの利益に遡って課税されます。だからこそ、最初の選択を慎重に。
子ども3人分、同時に開けますか？
子ども1人につき1口座なので、3人分を同じ会社で開く形になります。書類は人数分必要です。
学資保険との組み合わせはどう考えますか？
役割を分けるのがわが家の考え方です。こどもNISAと学資保険、どっちを選ぶ？の記事にまとめています。
親の口座がまだない方は、先に親の口座からです。
すでに親の口座がある方は、ログイン後のページから子どもの口座を申し込めます。
まとめ
- こどもNISAの口座は、親と同じ証券会社にそろえるのがラク
- 順番は、親の新NISAが先、子どもは後
- 見るべきは、親との統一・低コスト投信の少額積立・アプリの見やすさ・つなぐ銀行
- 会社がバラバラだと管理が面倒。ジュニアNISA3人分でいちばん後悔した点
- ファンド1本のために、18年使う口座を決めない
- こどもNISAは金融機関を変更できない。10月1日から事前申込が始まっている
- 証券と銀行はセットで開く。楽天セットかSBIセットの2択
制度そのものの解説はこどもNISAとは？の記事にまとめています。
※この記事は筆者個人の経験と考えをまとめたものです。こどもNISAは2027年1月に始まる制度です。どの証券会社を使うか、投資するかどうかは、最新の情報を確かめたうえで、ご自身で決めてください。
