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「生活防衛資金の範囲や金額、預け先、考え方」について考えてみました。
一般的な生活防衛資金の考え方
会社員は半年〜1年分
自営業、フリーランスは1〜２年分
※ただし、子供がいる家庭は上記の半年〜1年分多めが良い
ただしこれは一般論で、自分の場合はいくら必要かよく分からないですよね。
投資を始めて２年、コロナショックで大きな評価損も経験しある程度、「生活防衛資金の考え」がまとまってきたので記事にしました。
☑️本記事の内容
①生活防衛資金の範囲
②生活防衛資金の必要性
③生活防衛資金はいくら必要か
④生活防衛資金の預け先
⑤生活防衛資金が貯めれたら次にすること
こんな人におすすめ
①自分の場合の生活防衛資金がいくら必要か知りたい
②生活防衛資金のお得な預け先を知りたい
③これから資産運用を始めたいもしくは始めたての人
✔️本記事でわかること
①生活防衛資金の範囲や必要性
②生活防衛資金の金額と預け先
③生活防衛資金を準備後にすること
①範囲は「現時点で考えられる最悪のリスクを想定した時でも当面は生活が維持できるお金」
②必要性は「収入が途絶えてる間の立て直し期間や〇〇ショックで大きな評価損で狼狽売りしないため」
③金額は人によるので走りながら考える。直近で使う予定資金は置いておく。1年〜2年分あれば十分
④預け先は金利のいいネット銀行普通預金（おすすめは楽天銀行普通預金）
⑤貯めたあとは積立投資を始めて資産を増やす段階に入る（おすすめは全米株式インデックスファンド）
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生活防衛資金の範囲
生活防衛資金て特に定義はなくその範囲ってどこまでなんでしょうか？
生活防衛金の範囲は、
です。
・1〜2年分の生活防衛資金
・数年以内に使う予定で金額の大きいお金
普段は起きずらい急な出来事によって生活基盤が揺らがないようにしておくのが生活防衛資金かと考えられます。
あまりにも
「起きる確率が低いもの」
「生活防衛資金ではなく他のもので備えたほうがいいもの」
については除外しています。
☑️「起きる確率が低い」「生活防衛資金ではなく他のもので備えたほうがいいもの」
①隕石が落ちてくるかも→（あきらめる）
②明日大災害が起きる→（回避不可能なので起きないよう祈るまたは公的保障に頼る）
③交通事故で亡くなるもしくは加害者になる→（掛け捨て死亡保険や損害賠償責任保険）
生活防衛資金の必要性
生活防衛資金はなぜ必要なのか。
色んな考えはありますが
①生活の側面
②投資の側面
で考えます。
生活の側面
生活の側面とは、”生きていくうえで必ず必要な生活費”のことです。
☑️生活の側面
・家賃
・光熱費、通信費
・食費や日用品
投資の側面
一方「投資の側面」ではリーマンやコロナショックで資産が大きく目減りしたときに狼狽売りしないためにも必要です。
☑️投資の側面
もあります。
暴落時に焦って株式を売ってしまわないよう生活防衛資金は必要です。
逆にある程度の生活防衛資金があれば、心理的に下落局面を乗り越えやすくなるはずです。
生活防衛資金はいくら必要か
では生活防衛資金はいくら必要なのでしょうか？
答えは『人による』と思います。
元も子もない話ですが前提条件や状況が各自まったく違うので一概には言えないのが正直なところです。
ただよく耳にするのは
✔︎会社員は基礎生活費半年〜1年分
✔︎自営業者は1年〜2年分
①会社員・公務員、自営業やフリーランス
②20代なのかか50代なのか
③独身か既婚か子供は何人いるのか
④預金や資産額は
⑤近い将来大きな出費はあるのか
人によって条件が違いすぎるので、
答えは「人による」
「自分で考えるしかないです」
正解は自分の中にしかない。
こうなると結局どうすればいいのとなるので、たとえばまず
を貯めて生活してみる。
その状態で想定しうる事態が起きても安心できる塩梅ならのその金額が正解かもしれません。
逆に不安なようであれば少しずつ増やして調整しまた生活する。
最初はざっくり決めて走りながら調整していく。
生活環境が大きく変わったらまた調整する。
このような形で生活防衛資金を準備していけばいいかと思います。
必要な生活防衛資金の金額
『生活防衛資金○年分＋直近で必要と考えられる資金』
を確実に準備しておきましょう。
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生活防衛資金の預け先
預け先は預金がおすすめ。
ネット銀行であれば普通預金でも利息0.1%前後はつくので良いかと思います。
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生活防衛資金が貯めれたら次にすること
ある程度の生活防衛資金が貯めれたら、次は積立投資を始めてみてはどうでしょう？
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まとめ：生活防衛資金が貯まったら積立投資にチャレンジしてみよう
①生活防衛資金の範囲
②生活防衛資金の必要性
③生活防衛資金の金額
④生活防衛資金の預け先
⑤生活防衛資金が準備できたら次にすること
についてまとめてみました。
①範囲は「現時点で考えられる最悪のリスクを想定した時でも当面は生活が維持できるお金」
②必要性は「収入が途絶えてる間の立て直し期間や〇〇ショックで大きな評価損で狼狽売りしないため」
③金額は人によるので走りながら考える。直近で使う予定資金は置いておく。1年〜2年分あれば十分
④預け先は金利のいいネット銀行普通預金（おすすめは楽天銀行普通預金）
⑤貯めたあとは積立投資を始めて資産を増やす段階に入る（おすすめは全米か全世界インデックスファンド）
たとえ、一時的に収入が途絶えても生活防衛資金があれば生活維持はできます。
その間、生活の立て直しもできます。
昨年コロナショックで評価損が−30〜40%と暴落を受けましたが問題なかったです。
未来はどうなるか予測不能で、
考えうる最悪のリスクを想定し生活防衛資金で備えておく
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