昨今は増税や社会保険負担増により「手取り年収は逓減」しています。
逓減とは「時間の経過とともに少しずつ減っていくこと」です。
「大和総研 消費税増税等の家計への影響調査」の過処分所得の推移を見ると相対的に減少していることが見てとれます。
つまり「何もしなくても自動的に知らず知らずのうちに」毎年手取りは減っているということです。
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年収が低い場合の人生設計と資産運用
まず年収が低い場合、どうして人生設計していけばいいかポイントは３つです。
①共働き
②副業
③資産運用
共働き
低い年収をカバーするのにまず考えられるのが『共働き』です。
厚生労働省が発表している「共働き等世帯の年次推移」によると1,990年から専業主婦世帯数と共働き世帯数が逆転しています。
その後も推移は大きく開く一方でいかに共働き世帯が増加しているかが読み取れます。
あきらかに自分たち親世代とは変わってきているということですね。
むしろ「共働き世帯が増えている」というより「子育て含め共働きしないと生活が成り立たない」という方がしっくりくるかもしれません。
ですから単純に収入は１つより２つある。1馬力より2馬力で稼ぎ世帯年収を増やす必要があります。
また「一人で年収1,000万稼ぐ」より「夫600万妻400万で世帯として1,000万稼ぐ」ほうが税金面から手取りは多くなるので有利です。
お互いが稼ぎ頭になることで互いの依存性も減り生活が破綻するリスクも著しく減りますしね。
もちろんその分、保活や産休育休時期、家事育児の分担などお互いの考えをすり合わせるのはとても重要です。
収入面で見ると「できる限り共働きを維持」した方が生活に余裕が出るのは当然です。
副業
対策の一つとして『副業』も必須になってきています。
2,017年に閣議決定された「働き方改革実行計画」によりテレワークや副業、兼業などの働き方の実現が目標になりました。
副業や兼業は、新たな技術の開発、オープンイノベーションや起業の手段、 第２の人生の準備として有効。
引用：首相官邸ホームページ 「働き方改革実行計画」
その後2,018年1月に「モデル就業規則」が改正され『労働者は勤務時間外において、他の会社の業務に従事することができるようになりました』
（副業・兼業） 第６８条 労働者は、勤務時間外において、他の会社等の業務に従事することができる。 ２ 会社は、労働者からの前項の業務に従事する旨の届出に基づき、当該労働者が当該 業務に従事することにより次の各号のいずれかに該当する場合には、これを禁止又は 制限することができる。 ① 労務提供上の支障がある場合 ② 企業秘密が漏洩する場合 ③ 会社の名誉や信用を損なう行為や、信頼関係を破壊する行為がある場合 ④ 競業により、企業の利益を害する場合
引用：厚生労働省 「モデル就業規則」
また2,020年9月の「副業・兼業の促進に関するガイドライン」により副業・兼業の場合に おける労働時間管理や健康管理等について示されました。
仮に会社員給与１本の場合、どうしても会社の依存度が高くなりがちですよね（資産運用で例えると個別銘柄に集中投資の状態）
会社員給与１本の状態で今回のコロナウイルス流行等により会社の業績悪化で
✔️給与・ボーナスカット
✔️リストラ
✔️突然の人事異動や出向
だからさまざまなリスクに備え、「収入の複線化」は必須になります。
①本業とは別の収入源を持ち
②収入の柱は多いほうがいい
③かつそれぞれの収入は太いほうがいい
と言えます。
だから副業で『収入の柱を増やし本業・副業ともに柱を太くする』のが重要です。
副業を選択する際に大切なのは
✔️会社とはまったく別の収入を作る
✔️アルバイトなどの時間労働ではなくYouTubeやブログなどの「将来時間単価が増える可能性」があるもの
✔️何かあってからではなく何もない時から副業し日頃から育てておく
以上３点を踏まえて副業を選択してみてはいかがでしょうか。
何にせよまず行動する、とにかくやってみることが大切でもちろん本業もしっかりおこなうのは当然です。
資産運用
資産運用も現代社会を生きる上で必須のスキルです。
支出を最適化し余裕資金、いわゆるタネ銭を作る必要があります。
投資をしたくても投資資金を作らないことには始まりません。
収入を増やし支出を見直す。
特に大きな固定費削減を徹底的に見直し早期にタネ銭を作りましょう。
✔️大きな固定費削減の代表例
✔️格安SIMに替える
✔️不要な保険は解約する
✔️車を手放す
まずできることからすぐ取り組んでください。
また固定費削減する時に家計簿アプリを使えば数字で見れるので改善しやすいです。
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支出を最適化し、できたタネ銭を一部資産運用に定期的に振り分ける。
適切に分散された投資信託やETFを長期的にコツコツ買い増していく。
そうすることで少しづずつ資産を育てていきます。
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書籍たYouTube以外にもブログ等で発信されてるので勉強し資産運用を始めてみてください。
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いずれにせよ、『共働き』『副業』と合わせて『資産運用』することにより『収入UPと収入の複線化』をはかります。
それぞれの柱を長期的に育てて分散と収入の柱を強化し低い年収をカバーします。
年収が低い悩みを解決する方法２選
年収が低く支出を最適化しても資産運用が難しい人は「副業や転職」で収入UPに取り組んでみよう。
「副業」は育てるのに時間かかるケースが多いが、育つと大きな収入の柱になりえます。
「転職」は成功すれば即年収が上がりやすいので即効性があります。
副業
副業は先ほど上記で書いた「ブログやYouTube」を取り組んでみてください。
ブログやYouTubeは初期投資は少なくて済むので始めやすいです。
仮に失敗しても費やした時間を失うだけで金銭的リスクはほぼありません。
こんにちはナビ（https://twitter.com/@navifreeblog）です。 私は会社員をしながら子育てをしています。 そして副業でブログを始めました。 なぜ私が副業を[…]
YouTubeはスマホがあれば撮影できますし、ブログはパソコン１台あれば始められます。
転職
もし現在勤めてる会社の給与が少ない場合は『転職』も検討しましょう。
収入が上がる転職ができれば確実に収入はUPします。
もちろん転職先でうまくいくかは最終的にはやってみないとわかりません。が
そのまま「居続けていいか」「転職するべきか」の判断は『転職活動』をしてみないとわからないものです。
転職活動すれば
✔️今の自分には年収いくらぐらいのオファーがあるのか
✔️今の自分の転職市場での価値
✔️今の自分の強みや弱み
さまざまなことが分かります。
✔️給与が少ないもしくは伸びる見込みはないのでキャリアアップしたい
✔️ブラック企業なのでホワイト企業で働きたい
✔️自分の市場価値を知りたい
などどれかでも当てはまる人は、まず「転職活動」だけでもしてみてください。
転職活動では「転職サイト」と「転職エージェント」のどちらかが一般的です。
☑️「転職サイト」の特徴
自分で求人を探し応募するという方法です。
登録しておくだけでスカウトが来たり、多くの求人の中から興味のある求人にだけ応募できます。
一方デメリットは自分で見つける必要があるので希望する転職先かどうかの見極めが難しいです。
履歴書作成や応募などの転職活動はすべて自分で行うので労力もそれなりにかかります。
☑️「転職エージェント」の特徴
エージェントと面談して転職サポートが受けられる方法です。
「非公開求人」や「転職市場の動向」「希望する転職先に必要なスキル」「履歴書作成サポート」「面接対策」「給与UPの交渉」などさまざまなサポートが受けれます。
自分と企業の間に第三者を挟むことにより客観的に自分を見たりエージェントからの意見もらえます。
「今の転職市場はこんな状況です」「〇〇歳以上になると転職先が減る」「〇〇さんの経歴や考えをお聞きするとこういう転職先がありますがどうですか」など具体的アドバイスをもらえます。（実際、私が転職エージェントを利用した時に言われた内容です）
転職エージェントは無料で利用できるので興味のある方はぜひ「転職エージェント」を利用してみてください。
利用する時は『複数の転職エージェントに登録』することもおすすめします。
なぜなら転職エージェントにより持ってる転職先や特徴も違うためです。
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今の自分のキャリアで受かる企業や、自分の市場価値を知るためにも定期的に転職エージェントと面談してみてください。
転職サイト、転職エージェントをうまく活用し年収UPや良い転職を目指しましょう。
まとめ：とにかく行動し最初の一歩を踏み出そう
「年収低い場合の人生設計・資産運用」と「年収が低い悩みを解決する方法２選」について考えてみました。
✔️結論
①共働きで世帯収入を上げる
②副業で収入UPと収入の柱を増やす
③資産運用でさらに資産増加を加速させる
④年収を上げたい場合は転職する
そうすることで年々、資産を増やし人生設計していけば必ず未来は変わります。
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