こんにちは、ナビです。
会社員として働きながら、2019年からインデックス投資で資産形成を続けています。
最近、ずっと感じていることがあります。周りには、自分より優秀で、結果も出して、めちゃくちゃ働いている人がたくさんいます。それなのに、お金や時間にゆとりがなさそうな人が多いのです。
努力が足りないわけでも、能力が低いわけでもない。では、何が違うのか。
この記事では、リベ大の両学長や投資家のナバル・ラビカントが繰り返し語っている「お金の流れの良いところにポジションを取る」という考え方を、会社員の目線で整理します。
この記事でわかること
- 頑張っても報われにくい「構造」の正体
- お金の流れが良い場所の3つの条件
- 会社員が今日からできる3つのポジション取り
結論：お金は「努力の量」より「どこにいるか」で決まる
先に結論です。
収入の大きさは、努力の量 × いる場所 × レバレッジで決まります。
どれだけ努力しても、「いる場所」の天井が低ければ、収入も天井に当たって止まります。逆に、お金の流れが良い場所にいれば、同じ努力でも返ってくるものが大きくなります。
シリコンバレーの投資家ナバル・ラビカントは、2018年にXで投稿した「How to Get Rich（運に頼らずお金持ちになる方法）」の中で、こう言い切っています。
You’re not going to get rich renting out your time.
（時間を切り売りしている限り、お金持ちにはなれない）
— ナバル・ラビカント
時間を売る働き方は、インプット（働いた時間）とアウトプット（収入）が比例してしまい、寝ている間や休んでいる間は1円も生まれません。両学長も、稼ぐ力をつけるうえで「お金が流れているところに身を置く」大切さをよく話しています。
2人に共通するのは、努力そのものを否定しているのではなく、努力を注ぐ「場所」と「仕組み」を選べ、というメッセージです。
喫茶店でどれだけ頑張っても、お金持ちになりにくい理由
わかりやすい例が喫茶店です。
朝早くから店を開け、丁寧にコーヒーを淹れ、接客も完璧。それでも売上には、はっきりした天井があります。
- 席数には限りがある
- 営業時間は1日24時間を超えられない
- 客単価はコーヒー1杯の値段から大きく上げられない
- 店主が休めば、売上も止まる
つまり、売上は「店主の時間と体力」に比例します。これが労働所得の天井です。
一方で、同じ努力でも天井がまったく違う場所があります。
| 比べるポイント | 喫茶店 | ソフトウェア・プラットフォーム |
|---|---|---|
| 1回の仕事が届く人数 | 目の前のお客さん | 何万人、何百万人 |
| 売上と労働時間 | ほぼ比例する | 比例しない |
| 2人目のお客さんにかかるコスト | 豆・ミルク・手間 | ほぼゼロ |
| 休んだときの売上 | 止まる | 止まりにくい |
喫茶店のマスターが怠けているわけではありません。構造的に天井が低い場所で戦っているだけです。
職場で感じた「優秀で働き者なのにゆとりがない人」の正体も、多くはここにあると思っています。
お金の流れが良い場所の3つの条件
では「お金の流れが良い場所」とは、どんな場所でしょうか。私は次の3つで考えています。
- 利益率が高い
同じ売上でも、手元に残るお金が多い。残ったお金が給料や投資に回り、さらにお金を呼び込みます。 - 規模を広げやすい（スケールする）
1回作ったものを、追加コストほぼゼロで何度も売れる。ソフトウェア、仕組み、コンテンツが典型です。 - 資本が集まってくる
成長が期待される場所には、投資家のお金が流れ込みます。人も情報もチャンスも集まります。
ナバルはこれを「レバレッジ」という言葉で説明しています。
- 資本：お金に働いてもらう
- 人：チームや組織の力を借りる
- コードとメディア：コピーにコストがかからず、寝ている間も働いてくれる
ポイントは、3つ目の「コードとメディア」は誰の許可もいらないことです。資本や部下がなくても、今日から始められます。
ナバルは「お金持ち」の定義そのものも、こう表現しています。
Wealth is having assets that earn while you sleep.
（富とは、寝ている間も稼いでくれる資産を持つことだ）
— ナバル・ラビカント
給料をいくら上げても、寝ている間は増えません。だからこそ「どこで働くか」と同じくらい、「寝ている間に働く資産を持てるか」が大切になります。
会社員が今日からできる3つのポジション取り
「じゃあ転職しないとダメなの？」と思うかもしれません。そんなことはありません。会社員のままでも、お金の流れが良い場所にポジションを取る方法はあります。
1. 労働者として：本業の「場所」を一度見直す
今の仕事が、利益率の高い事業か、成長している分野か。一度、冷静に確認してみてください。
同じ職種でも、業界や会社が変われば待遇が大きく変わることは珍しくありません。今すぐ動かなくても、自分のスキルが高く評価される場所はどこかを知っておくだけで、選択肢が増えます。
2. 資本家として：インデックス投資で「流れの中心」に乗る
本業の場所をすぐに変えられなくても、お金の置き場所は今日から変えられます。
たとえばS&P500のインデックスファンドを持つことは、世界でもっともお金が集まる米国の大企業に、株主として乗ることと同じです。利益率が高く、規模を広げやすく、資本が集まる企業がまとめて入っています。さきほどの3条件を満たす場所に、少額から参加できるわけです。
働いて得たお金を、お金の流れが良い場所に置く。これが会社員にとって、もっとも再現性の高いポジション取りだと考えています。
3. 発信者として：メディアのレバレッジを持つ
ブログやX、Threadsなどの発信は、一度書いたものが寝ている間も読まれ続けます。ナバルの言う「コードとメディア」のレバレッジです。
すぐに収益にならなくても、学びの整理になり、人とのつながりやチャンスを運んでくれます。
労働者・消費者・資本家の3つの立場を持つ（詳しくはお金に余裕がある人が持つ「3つの立場」で解説しています）。私が大切にしているこの考え方も、言いかえれば「お金の流れのどこに立つか」を意識することです。消費者としては、流れの悪いところへお金を垂れ流さない（不要な固定費を見直す）ことも、立派なポジション取りです。
我が家の実感：「時間」と「収入」が比例しなくなった
我が家は共働きの会社員家庭です。特別な才能があるわけでも、人より長く働いているわけでもありません。
やってきたことはシンプルで、2019年からS&P500を中心としたインデックスファンドを、淡々と積み立ててきただけです。コロナショックで大きく下がったときも売らず、積立も止めませんでした。暴落との付き合い方はS&P500暴落の歴史と「15年の法則」にまとめています。
数年続けてみて、はっきり感じていることがあります。
- 給料の伸びより、資産からの伸びのほうが大きいと感じる年が増えてきた
- 働いた時間と収入が、比例しなくなってきた
- その結果、働き方を自分で選べる余地が少しずつ広がってきた
ピケティの「r>g（資本の伸びは労働の伸びを上回る）」を、理論ではなく自分の家計で実感している感覚です（参考：【r>g】資産運用をしないことが最大のリスクである理由）。
冒頭の「自分より優秀で働き者の人のほうが、ゆとりがない」という違和感は、能力の差ではなく、お金をどこに置いてきたかの差なのだと思います。
注意：努力を否定したいわけではない
誤解のないように、3つ補足させてください。
- 努力は今でも大切です
どの場所にいても、努力しない人が報われることはまずありません。「場所」は努力の効果を何倍にもする掛け算の要素です。 - 流れの良い場所は、競争も激しい
お金が集まる場所には、人も集まります。だからこそナバルは、自分の好奇心や得意から生まれる「その人にしかない知識（Specific Knowledge）」を重ねることを勧めています。 - 投資はリスクを伴います
インデックス投資も元本保証ではありません。短期の値動きに振り回されない長期の前提と、生活防衛資金を確保したうえで、無理のない範囲で行いましょう。最終的な判断はご自身でお願いします。
そして、喫茶店のように「好きだからやる」「地域の居場所をつくりたい」という価値は、お金とは別の軸で尊いものです。大事なのは、自分がどんな構造の場所にいるかを知ったうえで選ぶことだと思います。
まとめ：頑張る前に「どこで頑張るか」を選ぼう
- 収入は「努力 × いる場所 × レバレッジ」で決まる
- 喫茶店のように、構造的に天井が低い場所では頑張っても報われにくい
- お金の流れが良い場所は「利益率が高い」「スケールする」「資本が集まる」
- 会社員でも、本業の見直し・インデックス投資・発信の3つでポジションは取れる
本業の場所はすぐに変えられなくても、お金の置き場所は今日から変えられます。
まだ投資を始めていない方は、まずは新NISAでのインデックス投資から、少額で始めてみてください。何をどれだけ買えばいいかは新NISA超シンプルプラン、口座選びで迷ったらネット証券おすすめランキングを参考にしてください。働いて得たお金に、お金の流れが良い場所で働いてもらう。それが、時間とお金のゆとりへの一番の近道だと私は考えています。
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最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
