社会人1年目でお金について知っておきたい5つのこと【勉強は必須】

社会人になればいやでもお金と一生付き合うことになります。

お金は自由の土台。

お金があれば人生の選択肢は大幅に増えます。

 

らん
私達はこれまでお金の教育を受けていません。社会人でももお金の教育を受けることはないです
ナビ
だからお金の知識は自ら学ばないと一向に知識はつきません

 

特に社会人一年目は

・将来お金に困る人生を送るか

・お金に困らない人生を送るか

の大きな分かれ道です。

 

あなたがお金に困らない人生を送るために”社会人一年目でお金について知っておきたい5つのこと”をお伝えします。

 

ナビ
本記事を知実践すれば将来お金の心配はかなり少なくなるはずです

 

本記事を読んでぜひ行動してください。

社会人一年目でお金について知っておきたい5つのこと

☑️社会人一年目でお金について知っておきたい5つのこと

①最低手取り収入の10%は貯蓄しよう

②財形貯蓄、持株会など福利厚生を勉強しよう

③税金や社会保障制度を勉強しよう

④自己投資と資産運用は両方しよう

⑤社会人まで育ててくれた人に感謝を伝えよう

最低手取り収入の10%は貯蓄しよう

社会人になったら最低手取り収入の10%は貯蓄しましょう。

100年以上読み継がれている著書「バビロンの大富豪」に収入の10%を貯蓄せよとあります。

手取り収入の10%を貯蓄すれば確実に資産は増えていきます。

 

☑️例えば手取り収入20万円の場合

手取りの10%、2万円を先に貯蓄してから残り90%、18万円の範囲で生活

そうすれば確実に一年後に24万円、10年後には確実に貯蓄が増えていきます

 

らん
手取り収入の10%を貯蓄できる家計は生活が破綻することはありません

 

ナビ
さらにS&P500や全米株式インデックスファンドに長期保有すれば資産増加は加速します

 

 

また社会人一年目は将来、

・貯蓄体質になるか

・浪費体質になるか

に影響を与える大切な時期です。

 

✔️お金に困る人とお金に困らない人の決定的な違い

お金に困る人生を送る人は支出が最優先(余ったら貯蓄しよう)

お金に困らない人生を送る人は貯蓄が最優先(貯蓄して残りで生活しよう)

 

らん
40、50歳になっても支出が最優先の人(余ったら貯蓄しよう)は何年経っても貯蓄できません
ここでなかなかヤバイ驚愕のデータをご紹介。
なんと50代の41%が貯金0、貯蓄額中央値は30万円

出典:マネーポスト WEB

平均値は多くの資産を持ってる人が一部いれば平均値は高くなるので実態に近い中央値が現実に近い数字。

ただデータの出どころは単身世帯とあるので家族持ちであれば共働きもあるので金額は高くなるはず。

 

それにしてもどの年代でも貯蓄額100万円ない厳しい数字…。

 

らん
いつの間にか給料日前にはお金が無くなってる
ナビ
貯蓄できない人はこういう人が多い印象です

 

出典:マネーポスト WEB

 

これでは厳しい老後になり一生お金のために働かざるおえません。

 

逆に貯蓄が最優先の人は真っ先に手取り収入から数%を仕組み化して貯蓄します。

 

仕組み化の例は

・財形貯蓄や天引きで貯蓄

・銀行の自動積立

・投資信託のクレカ積立など

 

らん
収入が入る口座とは別の貯蓄口座を作り、仕組み化して自動貯蓄しましょう

財形貯蓄、持株会など福利厚生を勉強しよう

入社したら会社の福利厚生を確認しましょう。

勤務先の総務部や経理部などに聞けば福利厚生のパンフレットなどを見れるはずです。

有利な条件の福利厚生が有れば積極的に活用しましょう。

 

一般的に財形貯蓄は、普通、住宅、年金財形の3種類があります。

 

ナビ
基本的に財形貯蓄は給与天引きなので貯蓄はが苦手な人は活用を検討してみてください

 

財形貯蓄で天引きであれば銀行口座に入金されないのですぐ使えないです。

引き出すには解約手続きが必要で手間がかかる分貯蓄の効果が高まります。

 

また上場してる会社であれば福利厚生で持株会があります。

自分と会社が数%拠出して、勤務先の株式を購入する制度です。

 

ナビ
数%会社が拠出してくれるのでメリットあるように見えますが私は持株会は否定派です

 

 

持株会は自分の会社に集中投資することです。

給与を会社からもらってそのお金で自分の会社に投資するので個別株の集中投資になります。

 

もし

・会社の業績が悪くなったり

・不祥事を起こしたり、

・不景気など

の外部要因が起これば給与やボーナスが減ります。

 

らん
その上、株価も下がる可能性が高く資産も目減りします

 

ナビ
給与やボーナスは減額、持株も目減りしたら目も当てられません

 

持株会はリスクとリターンを十分考慮してください。

税金や社会保障制度を勉強しよう

給与明細から税金や社会保障制度を学んで節税し税金を最適化しましょう。

社会人になると給与明細から

・所得税や住民税

・社会保険料(健康保険、厚生年金、介護保険【40歳から】、雇用保険)

などが天引きされます。

 

思ったより手取りが少なく感じるのはこの各種天引きのせいです。

源泉徴収は国が会社に税金徴収係をやらせている制度です。

 

ナビ
たまに会社が税金たくさん取るから手取りが少ないと不満を言ってる人がいますが間違いです

 

会社員の場合、源泉徴収されてから銀行口座に給与が振り込まれるので痛税感を感じてない人が多いです。(国が会社員に税金を考えなくていいような制度にして黙って税金徴収したい闇を感じます)

 

そのため

・何に何%ぐらい引かれているか

・引かれてる税金や社会保障制度を理解してない人が多いです

 

ナビ
これでは対策もできないので貯蓄がしにくく生活がよくなりにくいです

 

せめて給与明細から天引きされている中身や制度を勉強しましょう。

税金や社会保障制度を勉強し節税したいなら、以下の書籍がおすすめです。

 

らん
どれも素晴らしい本で実践すれば基本的な知識や節税方法は学べます

 

生涯で数千万単位で節税できる可能性あります。

節税する人としない人では経済的格差は大きく開く一方なので自ら学んで実践しましょう。

自己投資と資産運用は両方しよう

自己投資と資産運用は両方しましょう。

ここでいう自己投資は人的資本、収入を増やす自己投資です。

 

・たまに少額で資産運用してもリターンは少ないから無駄

・それなら自己投資した方がいい

と聞きますが、それも一理あります。

 

反面、自己投資がうまくいけばいいですが、うまくいかない時に何も残らない可能性があります。

 

らん
自己投資、資産運用両方していればどちらかがうまくいかなくてもカバーできます

 

例えば

・自己投資で書籍を読んだり

・簿記やFPの資格を取る

・パソコンを買って副業でブログやせどりユーチューブ、SNSなどをはじめてみる

・つみたてNISAやiDeCoを1,000円以上からはじめてみる

 

厳しい時代を生きるには自己投資(副業)や資産運用は必須の時代です。

副業や資産運用ができれば収入源にもなります。

 

ナビ
会社の給料以外に収入源を持つことで人生変わります。

 

 

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・収入も増えるし

・何より給料をもらうだけがお金を手に入れる手段ではないことを実感できる

のが大きいです。

 

ナビ
会社の給与以外に収入源があると心や生活が段違いに安定します。筆者もひしひしと実感しています

 

 

自己投資や資産運用両輪で将来お金に困らないようにしていきましょう。

 

・つみたてNISAで年間40万を

・年利5%で20年運用できれば

・約1356万円になるポテンシャルがあります

 

らん
全米株式や全世界株式インデックスファンドであれば年利5%は十分期待できます

 

 

もちろん、

外貨建て資産のため為替リスクはある

元本割れの可能性がある

リーマンショックやコロナショックなど暴落があれば一時的に−50%資産が目減りすることもある

 

らん
でも15年20年以上長期保有できれば過去はいつ始めてもマイナスになったことがないと歴史が証明しています

 

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ナビ

私は30代から資産運用を始めたのでもっと早くから始めておけば良かったと後悔しています。

 

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自らお金の勉強をしよう

私たちは今までお金の教育を受けたことはありません。

親世代も同じです。

ようやく2,022年4月から高校で「金融教育」が必須化されました。

https://twitter.com/navifreeblog/status/1510825619981971457?s=21

 

金融庁の高校生のための金融リテラシー講座は以下です。

 

日本の金融教育はまだ始まったばかりということです。

ということは金融知識は家庭の金融レベルがそのまま反映されます。

 

 

ナビ
つまり親も十分な金融教育を受けてないということはみんなお金の知識は低いのが現実

 

らん
でも社会人になって強制的にお金の管理や家計管理をさせられるのです

・税金や社会保障の仕組み、

・金利やローン、クレジットカードの仕組み

・貯蓄や保険、投資の仕組み

・収入の増やし方、稼ぎ方、

・確定申告や経費の使い方

・詐欺に合わない方法など

 

これら一切知らないまま、経済縮小、人口減少の日本でただ働くだけでは金銭的に困るのは当然ですよね。

 

だから

・自ら勉強し行動する人

・受け身で自ら勉強せず行動しない人

とでは経済格差は広がるばかりです。

 

ナビ
お金の知識は知っていれば得、知らなければ損することが山のようにあります

 

らん
金融知識や情報格差が貧困格差につながります

 

豊かな人生を歩むため日々勉強していきましょう。

私もみなさんに役立つ情報を発信していきます。

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まとめ:お金について後悔しないように今から行動しよう

社会人1年目でお金について知っておきたい5つのことをお伝えしました。

 

社会人1年目でお金について知っておきたい5つのこと

①最低手取り収入の10%は貯蓄しよう

・財形貯蓄や天引きで貯蓄

・銀行の自動積立

・投資信託のクレカ積立など

で貯蓄の仕組み化を構築しよう

②財形貯蓄、持株会など福利厚生を勉強しよう

・財形貯蓄の利用を検討しよう

・基本持株会は不要

③税金や社会保障制度を勉強しよう

書籍やブログ、ユーチューブなどで節税や社会保障制度を勉強し実践しよう

④自己投資と資産運用は両方しよう

・自己投資で書籍を読んだり、簿記やFPの資格を取る、パソコンを買って副業でブログやせどりユーチューブ、SNSなどをはじめてみる

・証券口座を開設してつみたてNISAやiDeCoで資産運用を1,000円以上からはじめてみる

資産運用始めるなら楽天証券SBI証券が圧倒的におすすめ。

⑤自らお金の勉強をしよう

 

今回紹介したことは私自身も社会人一年目から初めておけば良かった後悔してることばかりです。

特にお金は生きる上で切っても切り離せない大切なものです。

 

 

ナビ
語弊を恐れずに言うとお金がなければ人生の選択肢は激減します

 

らん
逆にお金があれば人生の選択肢は大幅に増えるのも事実

 

お金に困る人生を送りたくない人はぜひお金について自ら勉強していきましょう。

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